مرحله 1: امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید
قبل از درخواست برای کارت اعتباری، مهم است که امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید تا ببینید آیا واجد شرایط آن هستید یا خیر. امتیاز اعتباری شما یک عدد سه رقمی است که وام دهندگان از آن برای تعیین میزان احتمال بازپرداخت به موقع بدهی های خود استفاده می کنند. می‌توانید امتیاز اعتباری خود را به صورت رایگان در وب سایت هایی مانند Credit Karma، Credit Sesame یا از طریق وب سایت یکی از سه دفتر اصلی گزارش اعتبار (Equifax، Experian، یا TransUnion) بررسی کنید.
اگر امتیاز اعتباری شما پایین است (معمولاً زیر 600)، ممکن است کار سخت تری برای دریافت کارت اعتباری داشته باشید. با این حال، برخی از کارت های اعتباری برای افرادی که اعتبار بدی دارند وجود دارد. این کارت‌ها ممکن است نرخ بهره و کارمزد بالاتری داشته باشند، اما اگر می‌خواهید اعتبار خود را بسازید یا بازسازی کنید، می‌توانند گزینه خوبی باشند.
مرحله 2: تحقیق و مقایسه کارت های اعتباری
هنگامی که امتیاز اعتبار خود را دانستید، می‌توانید شروع به تحقیق و مقایسه کارت های اعتباری مختلف کنید. انواع مختلفی از کارت های اعتباری موجود است، از جمله کارت های برگشت نقدی، کارت های مسافرتی و کارت های پاداش. هنگام انتخاب کارت اعتباری باید عادات خرج کردن و اهداف مالی خود را در نظر بگیرید.
برخی از مواردی که هنگام مقایسه کارت های اعتباری باید به آنها توجه کنید عبارتند از:
- نرخ بهره: این درصدی از موجودی شما است که هر ماه به عنوان بهره پرداخت می کنید. به دنبال نرخ بهره پایین باشید، مخصوصا اگر قصد دارید تعادل داشته باشید.
- کارمزد سالانه: این مبلغی است که هر سال برای استفاده از کارت اعتباری پرداخت می‌کنید. برخی از کارت ها کارمزد سالانه ندارند، در حالی که برخی دیگر 50 دلار یا بیشتر دریافت می کنند.
- پاداش ثبت نام: برخی از کارت های اعتباری پاداش ثبت نام را ارائه می دهند، مانند مقدار معینی پول نقد یا امتیاز، زمانی که مبلغ مشخصی را در بازه زمانی مشخصی خرج می کنید.
- جوایز: اگر به‌دنبال کارت پاداش هستید، نوع پاداش‌هایی را که می‌خواهید (بازگشت نقدی، امتیاز سفر و غیره) و چقدر باید برای کسب آنها هزینه کنید، در نظر بگیرید.
- کارمزدها: علاوه بر کارمزد سالانه، برخی از کارت‌های اعتباری برای مواردی مانند تأخیر در پرداخت‌ها، تراکنش‌های خارجی یا نقل و انتقال موجودی کارمزد دریافت می‌کنند.
مرحله 3: الزامات واجد شرایط بودن را برآورده کنید
برای واجد شرایط بودن برای کارت اعتباری، معمولاً باید شرایط خاصی را رعایت کنید. اینها ممکن است شامل موارد زیر باشد:
- داشتن حداقل 18 سال (در برخی موارد 21 سال)
- داشتن درآمد ثابت
- شهروند یا مقیم دائم ایالات متحده بودن
- عدم ورشکستگی یا علامت منفی اخیر در گزارش اعتباری خود
برخی از کارت های اعتباری ممکن است شرایط اضافی مانند حداقل سطح درآمد یا عنوان شغلی خاص داشته باشند. قبل از درخواست حتما شرایط و ضوابط را به دقت مطالعه کنید.
مرحله 4: برای کارت اعتباری درخواست دهید
هنگامی که کارت اعتباری مورد علاقه خود را پیدا کردید و شرایط واجد شرایط بودن را برآورده کردید، می‌توانید به صورت آنلاین یا تلفنی درخواست دهید. شما باید برخی از اطلاعات شخصی مانند نام، آدرس و شماره تامین اجتماعی خود را ارائه دهید.
فرآیند درخواست معمولاً فقط چند دقیقه طول می کشد و در عرض چند روز تصمیم را دریافت خواهید کرد. در صورت تایید، کارت اعتباری خود را ظرف یک یا دو هفته از طریق پست دریافت خواهید کرد.
مرحله 5: از کارت اعتباری به طور مسئولانه استفاده کنید
در نهایت، مهم است که از کارت اعتباری خود به طور مسئولانه استفاده کنید. این به معنای پرداخت به موقع، پایین نگه داشتن موجودی و اجتناب از هزینه های بیش از حد است.
اگر پرداختی را از دست بدهید یا از حد مجاز خود فراتر بروید، ممکن است هزینه یا جریمه دیرکرد از شما دریافت شود. علاوه بر این، موجودی بالا و پرداخت های از دست رفته می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد.
برای جلوگیری از این مشکلات، پرداخت های خودکار را تنظیم کنید و سعی کنید موجودی خود را کمتر از 30 درصد از حد اعتبار خود نگه دارید. همچنین باید از درخواست تعداد زیادی کارت اعتباری به طور همزمان خودداری کنید، زیرا این می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما نیز تأثیر منفی بگذارد.
منابع و مراجع دارای اعتبار بالا:
- «راهنمای کارت اعتباری» نوشته بورلی هارزوگ
- “کارت های اعتباری برای آدمک ها” اثر لیز وستون
- “راهنمای کامل کارت های اعتباری” نوشته گری دتوایلر
این کتاب ها اطلاعات جامعی در مورد کارت های اعتباری از جمله نحوه انتخاب کارت مناسب، نحوه استفاده مسئولانه از آن و نحوه جلوگیری از مشکلات رایج ارائه می دهند. آنها توسط متخصصان این حوزه نوشته شده اند و به طور مرتب به روز می شوند تا تغییرات در صنعت کارت اعتباری را منعکس کنند.
